中国网财经6月17日讯日前，海尔消费金融有限公司发布公告，拟于6月18日至20日在全国银行间债券市场发行2025年第一期金融债券，基础发行规模不超过10亿元(人民币，下同)。本期债券设有超额增发权：若全场申购倍数达到1.4倍及以上，发行人可追加发行不超过5亿元，使总发行规模上限达到15亿元。
根据公告，本期债券期限为三年，最小认购金额为1000万元，采用按年付息、到期一次还本的方式。募集资金将主要用于补充公司中长期资金，优化资产负债期限结构，并支持主营业务发展。经中诚信国际评估，本期债券及海尔消费金融主体信用等级均为AAA级。
记者注意到，公告同时披露了海尔消费金融的经营状况。
“场景+现金”双布局
线上现金贷款业务占比81.90%
公告显示，截至 2022 年末、2023 年末和 2024 年末，海尔消费金融的资产总额分别为 211.25 亿元、262.67 亿元和293.48 亿元。而贷款余额分别为 207.11 亿元、255.28 亿元、279.82 亿元，整体规模稳步扩张。
海尔消费金融公司主营业务包括线上现金贷业务和线下场景分期业务。记者注意到，从业务结构看，线上现金贷款是海尔消费金融的核心业务。报告显示，截至 2024 年末，公司以线上现金贷款业务为主，占比 81.90%。
线下场景分期业务同样表现突出。截至2024年末，该业务贷款余额达50.64亿元，较2023年末的26.88亿元大幅增长88.39%。据评级报告披露，公司通过场景服务商及自营销售人员，在全国范围内开展教育、医美、乐居三类场景分期业务。截至2024年末，销售人员数量为28人，当年人均管理贷款规模(人均产能)达1.22亿元。
海尔消费金融方面表示，其场景分期业务主要采用B2B2C模式运营：公司与符合条件的商户合作，由商户直接触达有分期需求的用户；用户可自主扫码在线申请商品分期，风险决策引擎和核心业务系统则实现自动化审批与放款。
自营业务占比高达79.46%
生态获客和开放获客两种模式
值得一提的是，报告显示，截至 2024 年末，海尔消费金融线上及线下自营业务占比达 79.46%。尤其是其线上现金贷款中的自营业务近年来增长态势强劲：2022年末、2023年末、2024年末分别同比增长73.27%、38.54%和20.35%。
素喜智研高级研究员苏筱芮分析表示，自营业务占比的扩大，一方面有助于增强抵御外部市场风险的能力并降低合作业务运营成本，另一方面，在助贷新规逐步落地的背景下，也能有效减少与合作业务相关的监管及客诉不确定性。
公告显示，海尔消金的自营业务主要有生态获客和开放获客两种模式。生态获客借助媒体广告、信息流、精准营销、应用市场投放等方式，在自有 APP 平台及海尔集团各生态入口布局金融服务；开放获客则通过将获客入口布局在各大互联网平台获取线上用户，并按 CPS 等方式支付流量费用 。
随着资产规模的快速增长和经营规模的迅速扩大，海尔消费金融2024年业绩明显向好。2024年公司实现营收31.68亿元，同比增长27.25%；实现净利润4.45亿元，同比增长22.05%，资本利润率(ROE)达17.07%。资产质量方面，公司不良贷款率从2022年的2.35%降至2024年的2.15%。
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