前几天表姐打电话来，声音慌得像个弹簧，我跟你说，真心的，事情比想象复杂。她说已缴8年社保，辞职创业要不要继续交？我说别急着跟风，社保不是越多越好，得看你的身份、收入、户籍和未来居住地。事情一多就乱套，别装睡，醒醒吧，别当冤大头。
高收入灵活就业者最容易吃亏，缴费基数、养老替代率、机会成本这些专业词你得听懂。就是按最高基数每月缴好几千，未来替代率反而低，反正把钱放投资或买商业养老险，长期收益可能更高。这算吗？这是一个关键判断，真的别只看表面数字。
农村户籍在城里有职工医保却又交居民医保，这事儿常见得很。我才不信呢，很多人交了两头钱，报销时发现只能选一头，门诊大病、住院报销比例都偏向职工医保，居民医保基本成摆设。太厉害了的是，很多人直到住院才醒悟，白交的那部分钱本可以补商业险。
还有临近退休才补缴的，和长期异地工作的农民工。等到五十多岁拼命补缴，却因中断规定或年龄限制没法补齐15年，统筹部分权益丢了，等一下，这可不是小事。再说长期异地缴费，移接续虽有改进，但地区养老金基数差异大，回老家领钱常常高缴低领，像老乡刘大哥那样，干了十几年南方，回老家养老金却少了一截。
可不可以不交社保？别冲动，社保是底线保障。就是理组才是王道先弄清自己的参保年限、参保身份、缴费基数和未来居住计划，结当地社保政策和移接续规则，设计个人化方案。真心的，按最低基数保底加商业险和理财，或在能补缴时优先凑满15年，这些比盲目跟风靠谱得多。定期查账、关注政策变动，别等到退休才着急。
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